信用貸款與套利

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許多人聽到信用貸款(信貸)就退避三舍,其實我在不了解之前也覺得很恐怖,感覺必須要繳很多利息,有著永遠還不完的貸款。事實上,信用貸款如同一把雙面刃,如果隨意花用,將使我們背上沉重的債務;但運用得宜,則可以幫助我們快速累積資產,接近財務自由。

可是銀行借錢還要繳利息,怎麼可能增加資產?首先,如果你將所借來的錢,購買無法產生正向現金流的商品(就是不會增值的商品,如一般汽車就是最好例子),當然會使借來的錢變成債務,除了要給銀行利息之外,買的商品若是產生其他固定的花費,等於將資金缺口變得更大!

但若將借來的錢進行投資,只要投資收益大過於銀行收取的貸款利息,那麼我們的資產就會不斷的增加~例如信貸利率3%,而把借來的錢投資在能產生7%收益的商品上,就等於倒賺了本金的4%!這種方式,正式我們所說的套利投資

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要用套利方式賺錢,主要有兩個方法:
1.從銀行取得優惠的貸款利率
2.投資更高收益的理財商品

本次的主題著重於第1點,告訴大家申辦信貸時,可以提供哪些資料來增加自己的貸款額度、降低利率以及銀行的開辦手續費等,踏出套利投資的第一步。

在貸款之前,我們必需將自己的條件美化,才有籌碼談判。銀行若怕你還不出錢,就不敢貸款給你太多,甚至會將利率提高來自保。要如何讓銀行認定我們還得起錢呢?就要先做好信用紀錄,銀行不喜歡沒有信用紀錄的小白、老白,因為不知道這些人是不是真的還得起錢,也不喜歡使用信用卡產生有利率分期的人,那代表債務入不敷出。所以若想要辦理信貸,記得先把信用狀況美化哦!

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將信用狀況美化一段時間後,我們就可以開始比較各家銀行給的信貸,可以提供給銀行:自己公司名稱、年資、信用卡狀況、年齡,來估算自己能貸款的額度跟利率。但千萬別給身分證等個資,避免被聯徵,只要銀行進行聯徵都會留下紀錄,如果你的聯徵記錄過多,會被其他銀行認定缺錢,到時候會影響能貸款的額度與利率,因此要盡可能的避免被聯徵。

該如何為自己的條件進一步加分?可以在辦信貸時,提供下列資料:
1.6個月收入(必須要是公司轉帳戶)
2.定存單、其他資產證明
3.扣繳憑單(收入不錯者的最加分的證明)
4.勞保資料(非必要不須提供)

勞保資料主要是無法提供上述的證明時才需使用到的最後一步,不過通常公司幫勞工保的勞保都是最便宜的,所以上面數字並不會太好看,也就影響銀行能給你額度與利率。另外,如果你的資產充足,可以考慮成為銀行VIP,也會拿到不錯的條件,通常每家銀行VIP的要求與優惠不同,例如需100~300萬存款一年等等,如果你資產多但沒有固定轉帳證明,從這點下手是可以考慮的方案。不過某些銀行天生不喜歡特定職業,所以若A銀行給的利率高,或許你可以去問B銀行,因為多問幾家總是不會吃虧的。

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以上就是信用貸款的前置作業,其實要留意的地方就是美化自己的信用紀錄,才有更多籌碼跟銀行談更低的利率和更高的額度。那麼要如何跟銀行去談呢?這點我將在下篇跟大家繼續說明,信貸需要留意的細節、技巧和時間點!